door Manno van den Berg
AMSTERDAM -
Met de invoering van het provisieverbod in 2013 gaan ook banken de kosten voor hypotheekadvies apart in rekening brengen. Zo kunnen consumenten de kosten van het advies van onafhankelijke hypotheekadviseurs beter vergelijken met het advies van hun bank. Experts verwachten dat die concurrentie de tarieven fors zal drukken. Ron Bavelaar, directeur van De Hypotheekshop, waarschuwt echter dat er appels met peren vergeleken worden.
Volgens IG&H Consulting gaat de prijs van hypotheekadvies snel omlaag, van gemiddeld €3000 in 2011 naar €1750 in 2014. Als banken en onafhankelijke adviseurs de kosten voor het advies duidelijk in rekening moeten brengen, is de verwachting dat zij elkaar op dat tarief gaan beconcurreren. Dat is winst voor de consument, erkent Bavelaar. Hij legt echter vooral een verband met de ombouw van provisiebeloning richting beloning naar prestatie. „De Hypotheekshop heeft de provisiebeloning, waarbij de kosten van het advies in de productkosten zaten verwerkt, al in 2009 ingeruild voor een uurtarief. De consument betaalt dan voor de verrichte dienstverlening. Vaak leidt dat tot lagere kosten.”
Bij de banken zitten de kosten voor het hypotheekadvies nog verwerkt in de eenmalige afsluitprovisie en de hypotheekrente. Dat mag zo blijven, maar banken moet wel de kosten van het advies apart op de rekening zetten. Zodat voor banken en hypotheekadviseurs gelijke spelregels gelden in de slag om de huizenkoper. De meeste grote banken hebben inmiddels een hypotheektarief van tussen de €2000 en €3000 naar buiten gebracht.
Bavelaar stelt echter dat er van gelijke spelregels helemaal geen sprake is. „Bij een bank krijg je geen onafhankelijk advies. Laat je je door ING, ABN Amro of Rabo adviseren dan weet je zeker dat je naar buiten gaat met een hypotheek van die bank. Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt de hypotheken van alle banken.”
Beide adviezen zijn volgens Bavelaar dus lastig te vergelijken, eenzelfde prijsstelling zou de consument zelfs zand in de ogen strooien. Banken die dat verschil in advies tot uitdrukking laten komen in een lager adviestarief, kunnen volgens Bavelaar echter de gemiste inkomsten verrekenen in een hogere hypotheekrente. „De bancaire klant gaat dan indirect via de rente voor het advies betalen. Ook consumenten die bij een onafhankelijk adviseur deze hypotheek afsluiten, zijn dan de dupe. Zij betalen diezelfde hogere rente, zodat zij in feite twee keer advieskosten betalen, aan hun adviseur én aan de bank via de rente.”
